事关你的贷款、养老、理财… 银保监会回应热点问题

开年首月，银行业支持实体经济成效如何？个人养老金产品目前推出情况怎样？住房贷款提前还款难如何解决？银保监会有关部门负责人近日就相关问题进行了详细解答。

>>关于贷款投放：结构不断优化

银保监会有关部门负责人表示，今年年初以来，银保监会督导银行机构合理把握信贷投放节奏，适度靠前发力，进一步精准有力支持国民经济和社会发展重点领域、薄弱环节。

贷款投放结构不断优化。银保监会数据显示，今年1月，基础设施建设新增贷款1.5万亿元，租赁和商务服务业新增贷款7939亿元，制造业新增贷款7368亿元。中长期贷款占比提升，1月份中长期贷款新增3.6万亿元，占当月全部新增贷款的75%。

重点领域和薄弱环节支持力度持续加大。1月份，制造业中长期贷款同比增长34.2%，高技术制造业贷款同比增长27.2%。民营企业贷款新增1.2万亿元，同比保持多增。普惠型小微企业贷款新增4689亿元，同比增长22.9%。数字经济核心产业贷款同比增长24.1%。部分领域设备更新改造项目贷款投放较快。21家全国性银行已签约部分领域设备更新改造项目贷款金额2989亿元，截至1月30日，实际投放贷款金额1946亿元，其中投向教育、卫生健康、产业数字化转型等领域较为突出。

“融资成本持续保持低位，贷款覆盖面进一步扩大。1月份，新发放民营企业贷款平均利率与去年平均水平基本持平。新发放制造业贷款利率持续保持低位。普惠型小微企业贷款客户数同比增长14%，企业申贷获得率不断提高，融资获得感不断增强。”该负责人表示。

>>关于个人养老金：已开立账户超2400万户

银保监会有关部门负责人表示，近年来，银保监会着力推动商业养老金融改革，积极支持银行保险机构参与个人养老金制度。多元主体参与、多类产品供给、满足多样化养老需求的发展格局初步形成。

该负责人介绍，目前商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户，银行保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。

银保监会有关部门负责人表示，将稳步有序推进养老理财产品试点工作，健全完善相关监管制度，推动更多符合条件的产品纳入个人养老金理财产品名单，满足人民群众多样化养老金融需求。

商业养老金融业务方面，银保监会数据显示，截至今年1月末，特定养老储蓄业务余额263.2亿元；养老理财产品存续51只，47万投资者累计购买金额1004亿元；专属商业养老保险累计实现保费42.7亿元，保单件数37.4万件。

>>关于提前还贷难：加快处理积压申请

针对近期住房贷款提前还款难的问题，银保监会有关部门负责人表示，银保监会2月9日会同人民银行召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，按照合同约定做好客户提前还款服务工作，改进提升服务质量。近期，银保监会又召开专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款服务。同时，专门发布风险提示，提醒广大消费者警惕不法中介诱导，认清违规使用经营贷置换房贷的风险，保障自身合法权益。

该负责人表示，目前，商业银行正在优化相关金融服务，做好提前还款办理工作。下一步银保监会将会同有关部门，继续指导商业银行依据合同约定做好房地产金融服务，畅通线上办理渠道，加快审批处理效率，做到客户少跑路、快办理。同时，将继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。

“广大消费者若有提前还贷或者其他金融业务需求，请向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况，避免被不法中介机构误导，保障自身合法权益。”该负责人提醒。

>>关于银行理财：业务存量整改基本完成

此外，银保监会相关部门负责人表示，我国银行理财业务存量整改基本完成，理财行业服务实体经济的质效进一步增强。

据介绍，目前银行理财领域保本理财已经清零，预期收益型产品基本压降完毕。空转嵌套等行业乱象显著减少。同业理财较峰值大幅压缩99.9%。期限错配得到了根本扭转，资管新规过渡期整改任务总体完成。在拆解风险的同时，理财行业服务实体经济的质效得到进一步增强。

截至2022年末，全市场理财产品规模27.7万亿元，全年为投资者创造收益8800亿元，资管新规发布以来，累计创造收益4.4万亿元，有力拓宽城乡居民财产性收入渠道，促进实现共同富裕。

综合新华社、央视等