“月光族”网贷消费 专家：学会理财规划 避免恶性循环

“月光族”这个词很多人都不陌生，尤其是刚入职场、经济开始独立的年轻人，由于工资普遍不高，往往在发薪前几日便会因为手头紧，或自己节衣缩食，或求助亲戚朋友。在如今的互联网信息时代，借款不一定要找熟人，网上借款成了很多人的选择。

网贷用户90后比例超六成

据国内某大型互联网贷款搜索平台发布的《2016年互联网借款用户画像》统计，在此次受调查的800万互联网借款用户中，20-29岁的90后用户占总人数的65%，而排名第二的30-39岁的80后则只占24%。从工作时间上来看，工作经验三年以内的职场新人占比达到49%，几乎占据了网络借款者的半壁江山。此外，数据显示，45.53%的用户借钱用途为短期过桥资金，这一用途包括发薪日前的应急消费、网购消费以及其他短期消费。

记者采访了7位90后市民，除去突发特殊情况，他们中仅有1人在工作后没有借过钱，其中有2人曾使用过互联网借贷。1993年出生的李瑞林在一家公司从事餐饮培训工作，主要负责发掘客户，他告诉记者，在这里刚刚工作1年，工资基本每个月都不够用。“我们底薪只有1800元，除了自己日常开销，随便应酬一下就没了。有时候就通过网贷借一点，很快就还了，也就是应付几天。”

从事保险产品销售的徐娟表示，90后如今大多数是刚刚走出校园或者工作刚刚起步，作为职场新人普遍收入较低。一方面由于需要花钱的地方比学校时期更多，另一方面有些人还没有形成经济独立的习惯，收入跟不上消费，有时候就不得不借钱，然后等发工资后再补上。

网贷要避免形成恶性循环

从《2016年中国网络借贷行业年报》数据来看，2016年互联网借款人数相较上一年增加了207.37%，业内人士分析，这一数据未来仍会呈继续爆发式增长。在接受调查的网上贷款用户中，与印象中的女性爱“剁手”不同，80%都是男性用户，而从学历看，大专及大专以下学历人数占到了85%。

曾在广发证券从业8年的理财顾问樊阳说，这一人群由于学历不高的关系，在刚毕业的时候大多都只能从事一线的“跑腿”岗位，收入普遍偏低，而这个年龄段未来几年可能还将要面对结婚生子、购房购车、赡养老人等问题，因此制定合理的理财规划很重要。“一些年轻人的信用卡刷起来没有节制，工资一发全都还款了，网络借贷同样也要避免这样的恶性循环。”

樊阳建议，可以以3+2的形式把收入分成日常开销、储蓄存款、人脉拓展、学习提高、理财投资五份。其中，日常开销、储蓄存款和人脉拓展作为固定分配，学习提升和理财投资作为流动分配。“日常开销和储蓄存款这是最基本的，具体多少按自己的情况决定。人脉拓展在职场上很重要，但是要有规划，不能有约就赴。如果能留出一部分，用于给自己充电和理财投资是最好的，毕竟提高学历会对自己以后的工作有好处，理财投资也是一种能力。”记者文晨