你不得不知的银行特色信贷

特色信贷产品

集融资与增值服务于一身

作为民营经济发达的城市，近三年来中山累计有近2万家个体户转型升级为企业。而在本土企业高速发展的同时，信贷融资的需求也正不断增高。对此，在目前进驻中山的数十家银行，针对企业融资需求设计的特色信贷产品也屡见不鲜。

如广发银行[微博]的“好融通”就是为中小企业打造的融资解决方案，在客户准入标准、审批流程上均进行了全面的创新，使之更贴近中小企业的运作模式和资金需求。

“好融通”在担保条件上，给了企业更宽松的条件，可接受的抵质品达20余种，股权、商标权、专利权、信保保单、人寿保单等都可以做担保。根据企业经营状况，最高可以按1∶1的比例给予企业信用授信，额度最高可达2500万元。

而且在审批上提高效率，自递交完整贷款申请资料之日起，如果各项条件均符合广发银行贷款政策的要求，并具有按时偿还贷款本息的能力，5个工作日内即可完成授信审批。而还款期方面，最长可达10年。

“阳光创值计划”则是中国光大银行(2.77, -0.01, -0.36%)根据中小企业内外部条件，整合光大内外多方资源搭建多种合作平台的基础上，为解决中小企业融资难和发展难而专门设计的，包括传统融资、特色融资和增值服务等在内的一系列金融服务方案。

该计划握中小企业经济经营特点，为配套型、集聚型、科技创新型中小企业和成长型小微企业提供的特色融资服务。包括“融易贷”系列模式化产品、“网贷易”在线融资产品、“支票易”结算融资产品，以及“医健通”医保金融服务套餐等一揽子金融产品体系。

同时光大还会发挥中介作用，整合社会资源和客户资源为中小企业提供的包括融资辅导、业务发展机会沟通等增值服务。

而招商银行(10.38, -0.02, -0.19%)则在2013年推出的专门面向中小企业客户的互联网金融服务平台——小企业E家，通过线上线下相融合的信息见证服务，实现资金供给和需求者之间对称的信息、资金交互。截至今年年中，小企业E家已完成约170余只项目的募集，共筹集资金23亿元，单笔项目平均融资规模约为1300万元。

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政银合作推“助保贷”

中小企业低利率贷款政府补息

与大型企业，国有企业相比，中小企业资金需求分散、周期短、随机性大，难以找到合适的担保。加上民营企业的信誉、财务、业务状况等信息离散度高、透明度低、缺乏规范，使它们在资金市场中缺乏竞争力，不易获得银行贷款。

为了解决中小企业融资难题，今年4月14日，中山市政府出台实施了《中山市小微企业上规上限融资扶持专项资金管理办法》，建行、中行、兴业、浦发、广州银行、农商银行等6家银行将向符合资格的企业发放贷款，而国有企业中山市中盈产业投资有限公司和贷款企业则联合缴纳一定的保证金和助保金。

在贷款利率、抵押率、抵押物范围等方面，采用“助保贷”的企业都能得到优惠。如当前企业从银行融资，贷款利息一般是按照基准利率上浮40%来计算，但使用“助保贷”的话，贷款利率只上浮15%。每家每年最高贷款额度可达1500万元，但中山市每年还将对企业贷款加以贴息，企业在年底如成功上规上限，可再申请最高2%的政府贴息。

截至今年年中，建行、中行、农商银行、兴业银行(10.20, -0.04, -0.39%)和浦发银行(9.75, -0.01, -0.10%)共向该市35家小微企业发放48笔“助保贷”业务，累计发放金额19767.8万元。与此同时，针对中小企业推出“助保贷”的银行数量也不断增加。

其中，中山中行率先突破首笔业务并始终保持在所有合作银行中排名第一的位置。截至9月15日，已成功为51户企业投放了78笔“中银助保贷”，贷款金额合计达3.1亿元。

而中山工行则与中山市小榄镇商会就开展小微企业“工银助保贷”业务，由小榄商会指定的项目运营单位出资设立“保证金池”，工商银行(3.51, -0.01, -0.28%)承诺按小榄商会风险补偿资金总额10倍放大对商会名单内小微企业的贷款额度，在今后3年内每年向小榄镇商会会员中的小微企业提供1亿元信贷资金规模。同时对小微企业贷款利率上浮幅度设置上限，并将进一步简化业务流程，批量进行申报和审批，大幅缩短贷款时间。

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专业镇“产业贷”

定制产业发展专属优质融资服务

从改革开放以来，中山以“镇”为主导，靠一镇之力去推动产业发展，形成了闻名全国的专业镇经济，如小榄五金、古镇灯饰、沙溪休闲服、大涌红木家具等。而对于不同的行业，由于资金流转方式，产业运作不同，资金的需求也不一样。如何寻找合适自身需求的信贷产品，一直是困扰企业发展的不变课题。

今年6月，神湾镇与工商银行等三家银行签订共30亿元银行授信，为游艇企业打造金融服务平台，支持镇内游艇企业发展。据了解，在本次推出的“游艇贷”中，神湾镇政府将为贷款的企业贴息1/3，单个企业最高贴息20万元。按照目前6%的年贷款利率，此举意味着企业可从银行获得1000万元的贷款。

事实上在近年来，就有不少银行针对中山这种特色产业发展需求，推出了针对行业涉及的信贷产品，如农商银行推出的一系列特色产业信贷产品，兴业银行针对古镇华艺灯饰城推出的灯饰贷，中国银行(2.69, 0.01, 0.37%)针对灯饰、红木和家电等行业推出的“中银灯饰贷”、“中银红木贷”、“中银家电贷”等等。

据了解，这种针对行业设计的贷款，灵活性要比普通的信贷产品强。而除了针对不同产业设计与其契合的产品外，根据不同公司，还会调整产品的具体情况。

中国银行中山分行中小企业业务部负责人就指出，“目前市面上的贷款产品有很多，但是同质性较高，大部分为全国普遍适用产品，对于公司来说去哪家银行贷款其实都差不多。但是像这些专门设计的针对特色产业的产品，则密切契合产业客户的需求，提供符合其经营模式和交易特点的一揽子服务方案。”

另外这些产品还会根据产业发展需求提供不同的资金支持，如中国银行会为大型灯饰卖场内的众多小微租户，在支付商铺租金方面提供资金支持，同时帮助小微租户争取租金优惠，稳定承租权。