筑牢反诈“防火墙” 守住群众“钱袋子”——陕西农信渭南农合机构反诈案例分享

提高防范意识

谨防网络诈骗

陕西农信温馨提示：

出租、出借、出售银行账户，或使用银行账户参与网络赌博、电信网络诈骗、虚拟货币交易等违法违规行为，将按规定实施五年内暂停新开账户、支付账户，暂停使用非柜面业务和支付账户的金融惩戒措施，甚至会被纳入失信人名单。

电信网络诈骗严重危害人民群众财产安全、扰乱金融秩序和社会稳定，广大群众要牢牢守住道德底线，坚决抵制买卖银行账户的行为，提高风险防范意识，不要成为他人犯罪道路的牺牲品。

案例一

柜面取现巧识别

筑牢反诈防护墙

电信网络诈骗是当今社会面临的严重威胁之一，给人民群众和社会稳定带来了巨大的风险。近期临渭联社盈田分社员工通过专业的反诈技能及敏锐的识别能力成功堵截一笔涉案资金的流出。

2024年4月11日13时20分左右，一位客户到盈田分社办理柜面取现业务。柜面人员查询客户流水发现，客户账户于13时02分跨行转入2.5万元，13时05分在自助设备分两笔取现1万元，存取业务时间间隔较短，引起柜面人员高度警觉，并随即向会计主管汇报。会计主管进一步对客户进行账务情况核实时发现，客户自称开网店，资金为货款，但无法出具销货清单，且无法联系到付款方，在核实网店详情时客户称忘记网店密码，柜面人员提示客户扫“断卡先锋”二维码时客户迟迟不提交。柜面人员当即觉得客户行为异常，立刻停止办理业务，并联系账户开户网点对客户信息进行核实。发现存在异常后对客户进行反诈教育宣传，同时对客户账户采取管控措施，成功拦截涉案资金1.5万元。

案例二

警银联动共发力

协作拦截防电诈

2024年3月22日早，澄城联社辖区客户贺某匆忙前来冯原信用社办理柜面取款业务。贺某在柜面取款3万元，随后通过自助设备取款2万元。冯原信用社会计主管注意到，贺某在业务办理期间，不停通过手机与他人联系，行为十分可疑。她立即以帮助贺某捆钱为由，将客户资金留存在柜台内。随后查询客户账户流水，发现该账户为昨日挂失补办的新卡，3月22日早共有3笔合计5万元的资金转入，涉及四川、河北地区，且两笔交易备注为数字代码。冯原信用社会计主管仔细询问客户贺某，是否认识给其转账的张某及邓某，该客户称这2人为自己的同学，但无法提供对方的微信及电话，言语间神色紧张、前后矛盾，无法告知具体资金来源。

冯原信用社会计主管出于职业敏感，判断客户贺某账户可能涉及电信诈骗，立即对客户账户采取临时管控措施，并及时将相关情况反馈联社财务部。同时联系客户所在村组干部，询问其家庭情况以及工作情况。通过进一步了解，分析出客户贺某账户可能涉嫌电信诈骗转移资金，属于过渡账户。为稳定客户情绪和管控可疑资金，冯原信用社会计主管将客户取现的5万元为其办理了定期存单，财务部将这一案例及时上报澄城县反诈中心，请求公安机关进一步核实。

冯原信用社持续监测该账户，当日下午，该账户再次跨行转入4.2万元，贺某前来柜台要求全部取现，情绪紧张，态度强硬。冯原信用社会计主管持续与客户沟通，让其观看出借、出租、出售银行卡案例及“一日卖卡  终身受限”视频，稳定客户情绪，同时联系县反诈中心，15分钟后，辖区派出所民警来到现场了解具体情况。经民警初步核实，该账户资金来源可疑，需将该客户带离，进一步深入调查。此次，冯原信用社成功拦截可疑资金转移共计9.2万元。

案例三

警银联动聚合力

守牢群众“钱袋子”

2024年4月15日下午，客户张某携带个人存单7万元及银行卡前来富平联社东华信用社办理转账业务。柜面人员在接过客户资料后发现，转账对手为北京某律师事务所，开户行为中国农业银行北京西城支行营业部，遂询问客户转账用途。客户声称拆迁盖房打官司需要找律师，有微信聊天记录。柜面人员再次询问客户是否认识对方，客户声称认识，并要求迅速转账。柜面人员觉得情况可疑，出于职业敏感，遂将情况告知会计主管。

经过会计主管及大堂经理详细询问，该客户声称自己通过网络添加微信联系该律师团队（微信群内5名律师），并不认识对方。通过企查查发现该律师事务所经营范围复杂（涉及范围包含医药、科学仪器、服装、布料、油漆、种子等），且企查查显示该事务所存在风险，结合客户与律师团队的聊天记录，会计主管认为该账户可疑，遂立即报警。

在民警到来后，会计主管和大堂经理积极配合，劝导客户不要转账，如有必要可以亲自去当地律师事务所咨询，并向客户讲解了电信网络诈骗的危害。最终客户表示不再汇款并注意资金安全。经过多方努力，富平联社东华信用社成功帮客户挽回资金损失3.8万元。

来源：陕西农信 渭南